सभी प्रकार की गृह बिक्री और ऋण में एस्क्रो खाता हो सकता है।
एस्क्रो कानून, यूएसए-शैली, उन प्रक्रियाओं को स्थापित करता है जिनका पालन एक ऋणदाता द्वारा किया जाना चाहिए यदि उन्हें अपने बंधक ऋण के साथ एक एस्क्रो खाता रखने के लिए उधारकर्ता की आवश्यकता होती है। अपने राज्य में आवश्यकताओं की जांच करना भी सुनिश्चित करें, क्योंकि आपके राज्य के नियम संघीय कानूनों से भिन्न हो सकते हैं।
एस्क्रो परिभाषित
धन या मूल्य की अन्य वस्तुओं को एस्क्रो में तब तक कहा जाता है जब तक कि कोई विशिष्ट कार्रवाई नहीं की जाती है, जब तक कि उन्हें एक होल्डिंग खाते में ट्रस्ट में रखा जाता है। उस समय, एस्क्रो खाते की शर्तों के अनुसार धन या मूल्यवान वस्तुओं का वितरण किया जाता है।
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- एस्क्रो
- एस्क्रो खाते की परिभाषा
- एस्क्रो खाता क्या है
अचल संपत्ति लेनदेन में दो बहुत ही सामान्य प्रकार के एस्क्रो खातों का उपयोग किया जाता है:
- अचल संपत्ति की बिक्री एस्क्रो - अचल संपत्ति के एक टुकड़े की खरीद और बिक्री के लिए स्थापित एक खाता
- बंधक एस्क्रो - अनुमानित खर्चों के लिए ऋणदाता द्वारा उपयोग किए जाने वाले उधारकर्ता से धन जमा करने के लिए एक ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता के नाम पर स्थापित एक खाता।
रियल एस्टेट बिक्री एस्क्रो
जब विक्रेता द्वारा अचल संपत्ति की बिक्री की पेशकश स्वीकार की जाती है, तो एक एस्क्रो खाता स्थापित किया जाता है। खाता एक एस्क्रो एजेंट द्वारा खोला और रखा जाता है जो अक्सर ऋणदाता या एस्क्रो कंपनी के लिए काम करता है।
एस्क्रो खाता इस तरह की वस्तुओं को जमा करेगा:
- खरीदार से डाउन पेमेंट
- विक्रेता द्वारा निरीक्षण या मरम्मत के लिए प्रदान की गई धनराशि
- संपत्ति का शीर्षक
अचल संपत्ति की बिक्री पर समापन प्रक्रिया के दौरान, एस्क्रो खाता बंद कर दिया जाता है और खाते में शेष धन और आइटम खरीदार या विक्रेता को उपयुक्त के रूप में वितरित किए जाते हैं।
बंधक एस्क्रो खाता
एक बंधक एस्क्रो खाता ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता के नाम पर स्थापित किया जाता है। खाते का उपयोग उधारकर्ता से हर महीने एकत्र किए गए धन को भविष्य में करों के भुगतान, गृहस्वामी बीमा और ऋणदाता द्वारा बंधक बीमा के लिए किया जाता है। जब कर या बीमा भुगतान देय होता है, तो ऋणदाता बंधक एस्क्रो खाते में जमा धन का उपयोग करके बिल का भुगतान करता है।
एस्क्रो कानून: यूएसए विनियम
1934 में संघीय सरकार ने अनिवार्य किया कि सभी एफएचए-बीमाकृत बंधकों का एक एस्क्रो खाता हो। आखिरकार, उधारदाताओं के लिए सभी प्रकार के बंधकों के लिए एस्क्रो खाते स्थापित करना बहुत आम हो गया। कर और बीमा राशि को अलग रखने से यह आश्वासन मिलता है कि इन खर्चों को पूरा करने के लिए गृहस्वामी के पास पर्याप्त धनराशि होगी।
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1974 का रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसीजर एक्ट (जिसे आमतौर पर RESPA कहा जाता है) को संघीय सरकार द्वारा उन प्रक्रियाओं को स्थापित करने के लिए अधिनियमित किया गया था, जिन्हें उधारदाताओं को एस्क्रो फंड्स को इकट्ठा करने, प्रबंधित करने और वितरित करने में पालन करना चाहिए।
RESPA अनिवार्य नहीं है कि सभी बंधक ऋणों में एक एस्क्रो खाता हो। हालाँकि, यदि ऋणदाता एस्क्रो खाता रखना चुनता है, तो RESPA एक एस्क्रो खाते में उधारकर्ता से आवश्यक धनराशि की मात्रा को सीमित कर देता है।
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यदि एस्क्रो खाता स्थापित है, तो RESPA:
- एक एस्क्रो खाते में उधारदाताओं द्वारा रखी जा सकने वाली राशि को सीमित करता है। खाते में कुल अनुमानित व्यय का अधिकतम एक-छठा शेष हो सकता है जो खाते से भुगतान किया जा रहा है। यह सुनिश्चित करता है कि अगले दो महीनों की जरूरतों को पूरा करने के लिए खाते में केवल पर्याप्त पैसा रखा जाए।
- उस राशि को सीमित करता है जो ऋणदाता एस्क्रो खाते के लिए हर महीने एकत्र कर सकता है। ऋणदाता अनुमानित बीमा प्रीमियम और करों की कुल राशि का बारहवां हिस्सा एकत्र कर सकता है।
- एस्क्रो खाता स्थापित होने पर ऋणदाता को एक विशिष्ट विवरण जारी करने की आवश्यकता होती है।
- ऋणदाता को एस्क्रो खाते से प्राप्त और संवितरित सभी धन का एक मदवार वार्षिक विवरण जारी करने की आवश्यकता होती है।
- ऋणदाता को उनकी देय तिथि से पहले कर और बीमा भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जब तक कि उधारकर्ता अपने बंधक भुगतान पर चालू रहता है।
- ऋणदाता को उधारकर्ताओं को सूचित करने की आवश्यकता होती है यदि खाते में पर्याप्त धन होने का अनुमान नहीं है (जिसे a not कहा जाता है) अनुमानित कमी ) जब करों या बीमा प्रीमियमों का भुगतान किया जाना है।
- किसी भी अनुमानित कमियों को पूरा करने के लिए एस्क्रो खाते में धनराशि बढ़ाने के लिए ऋणदाता को उधारकर्ता से धन एकत्र करने की आवश्यकता होती है। पैसा या तो अतिरिक्त मासिक जमा या एकमुश्त जमा किया जा सकता है।
रेस्पा नहीं करता ऋणदाता की आवश्यकता है:
- एस्क्रो खाते में रखी गई धनराशि पर ब्याज का भुगतान करें।
- पूरे साल अलग-अलग भुगतानों के बजाय सालाना बिलों का भुगतान करते समय करों या बीमा प्रीमियम पर दी जाने वाली किसी भी छूट का लाभ उठाएं। ऋणदाता एस्क्रो खाते का उपयोग किस्त भुगतान करने और किस्त भुगतान करने के लिए लगाए गए किसी विशेष शुल्क का भुगतान करने के लिए कर सकता है।
एस्क्रो कानून: राज्य विनियम
कई राज्यों में विशेष एस्क्रो कानून हैं। ये राज्य कानून संघीय एस्क्रो कानूनों की तुलना में अधिक कठोर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्य:
- एक बंधक एस्क्रो खाते में एक ऋणदाता द्वारा रखी जा सकने वाली अधिकतम राशि के लिए कम सीमाएं रखें। RESPA के तहत, संघीय कानून, अनुमत अधिकतम शेष राशि का भुगतान किए जाने वाले अनुमानित खर्चों का एक-छठा हिस्सा है।
- एस्क्रो खातों पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता है।
- एस्क्रो एजेंसियों के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं को विनियमित करें। व्यक्तिगत एस्क्रो एजेंटों को हमेशा लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है।
- एस्क्रो अधिकारी के कार्यों के बारे में विशिष्ट प्रतिबंध हैं। उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया कानून एस्क्रो अधिकारी को निम्न से प्रतिबंधित करता है:
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- एस्क्रो में शामिल पक्षों के बीच विवादों में रेफरी के रूप में कार्य करना।
- अचल संपत्ति लेनदेन में ऋणदाता का पक्ष लेना।
सवाल पूछो
यदि आपके पास एस्क्रो कानून यूएसए, एक एस्क्रो खाता या सामान्य रूप से एस्क्रो प्रक्रिया के बारे में कोई प्रश्न है, तो आपको पहले अपने ऋणदाता से पूछना चाहिए। उन्हें उन नियमों के बारे में सूचित किया जाएगा जिनका उन्हें पालन करना चाहिए और उनकी विशिष्ट प्रक्रियाएं। यदि आपको नहीं लगता कि आपको अपने प्रश्न का उत्तर मिल रहा है, या यदि आपको लगता है कि आपको अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो अपने राज्य के बीमा विभाग से संपर्क करें। उनका टेलीफोन नंबर आपके राज्य की वेबसाइट पर स्थित होगा।
